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普法欄目
單位定期存單質(zhì)押貸款管理規定
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第一章 總則
第一條 為加強單位定期存單質(zhì)押貸款管理，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監督管法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國物權法》及其他有關(guān)法律、行政法規，制定本規定。第二條 在中華人民共和國境內從事單位定期存單質(zhì)押貸款活動(dòng)適用本規定。
本規定所稱(chēng)單位包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì )團體以及其他組織。
第三條 本規定所稱(chēng)單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)向接受存款的金融機構(以下簡(jiǎn)稱(chēng)存款行)申請開(kāi)具的人民幣定期存款權利憑證。
單位定期存單只能以質(zhì)押貸款為目的開(kāi)立和使用。
單位在金融機構辦理定期存款時(shí)，金融機構為其開(kāi)具的《單位定期存款開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)》不得作為質(zhì)押的權利憑證。
金融機構應制定相應的管理制度，加強對開(kāi)具《單位定期存款開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)》和開(kāi)立、使用單位定期存單的管理。
第四條 單位定期存單質(zhì)押貸款活動(dòng)應當遵守國家法律、行政法規，遵循平等、自愿、誠實(shí)信用的原則。
第二章 單位定期存單的開(kāi)立與確認
第五條 借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，除按其他有關(guān)規定提交文件、資料外，還應向貸款人提交下列文件、資料：(一)開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū);
(二)存款人委托貸款人向存款行申請開(kāi)具單位定期存單的委托書(shū);
(三)存款人在存款行的預留印鑒或密碼。
開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)為第三人向借款人提供的，應同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)的協(xié)議書(shū)。
第六條 貸款人經(jīng)審查同意借款人的貸款申請的，應將開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)和開(kāi)具單位定期存單的委托書(shū)一并提交給存款行，向存款行申請開(kāi)具單位定期存單和確認書(shū)。
貸款人經(jīng)審查不同意借款人的貸款申請的，應將開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)和委托書(shū)及時(shí)退還給借款人。
第七條 存款行收到貸款人提交的有關(guān)材料后，應認真審查開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)是否真實(shí)，存款人與本行是否存在真實(shí)的存款關(guān)系，以及開(kāi)具單位定期存單的申請書(shū)上的預留印鑒或提供的密碼是否和存款人在存款時(shí)預留的印鑒或密碼一致。必要時(shí)，存款行可以向存款人核實(shí)有關(guān)情況。
第八條 存款行經(jīng)過(guò)審查認為開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)證明的存款屬實(shí)的，應保留開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)及第三人同意由借款人使用其開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)的協(xié)議書(shū)，并在收到貸款人的有關(guān)材料后3個(gè)工作日內開(kāi)具單位定期存單。
存款行不得開(kāi)具沒(méi)有存款關(guān)系的虛假單位定期存單或與真實(shí)存款情況不一致的單位定期存單。
第九條 存款行在開(kāi)具單位定期存單的同時(shí)，應對單位定期存單進(jìn)行確認，確認后認為存單內容真實(shí)的，應出具單位定期存單確認書(shū)。確認書(shū)應由存款行的負責人簽字并加蓋單位公章，與單位定期存單一并遞交給貸款人。
第十條 存款行對單位定期存單進(jìn)行確認的內容包括：
(一)單位定期存單所載開(kāi)立機構、戶(hù)名、賬號、存款數額、存單號碼、期限、利率等是否真實(shí)準確;
(二)借款人提供的預留印鑒或密碼是否一致;
(三)需要確認的其他事項。
第十一條 存款行經(jīng)過(guò)審查，發(fā)現開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)所載事項與賬戶(hù)記載不符的，不得開(kāi)具單位定期存單，并及時(shí)告知貸款人，認為有犯罪嫌疑的，應及時(shí)向司法機關(guān)報案。
第十二條 經(jīng)確認后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時(shí)，其質(zhì)押的貸款數額一般不超過(guò)確認數額的90%。各行也可以根據存單質(zhì)押擔保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應能覆蓋貸款本息。
第十三條 貸款人不得接受未經(jīng)確認的單位定期存單作為貸款的擔保。
第十四條 貸款人對質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預留印鑒和密碼等應妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔責任。
第三章 質(zhì)押合同
第十五條 辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人應當訂立書(shū)面質(zhì)押合同。在借款合同中訂立質(zhì)押條款的，質(zhì)押條款應符合本章的規定。第十六條 質(zhì)押合同應當載明下列內容：
(一)出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權人名稱(chēng)、住址或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;
(二)被擔保的貸款的種類(lèi)、數額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號;
(三)單位定期存單號碼及所載存款的種類(lèi)、戶(hù)名、賬戶(hù)、開(kāi)立機構、數額、期限、利率;
(四)質(zhì)押擔保的范圍;
(五)存款行是否對單位定期存單進(jìn)行了確認;
(六)單位定期存單的保管責任;
(七)質(zhì)權的實(shí)現方式;
(八)違約責任;
(九)爭議的解決方式;
(十)當事人認為需要約定的其他事項。
第十七條 質(zhì)押合同應當由出質(zhì)人和貸款人簽章。簽章為其法定代表人、經(jīng)法定代表人授權的代理人或主要負責人的簽字并加蓋單位公章。
第十八條 質(zhì)押期間，除法律另有規定外，任何人不得擅自動(dòng)用質(zhì)押款項。
第十九條 出質(zhì)人和貸款人可以在質(zhì)押合同中約定，當借款人沒(méi)有依約履行合同的，貸款人可直接將存單兌現以實(shí)現質(zhì)權。
第二十條 存款行應對其開(kāi)具并經(jīng)過(guò)確認的單位定期存單進(jìn)行登記備查，并妥善保管有關(guān)文件和材料。質(zhì)押的單位定期存單被退回時(shí)，也應及時(shí)登記注銷(xiāo)。
第四章 質(zhì)權的實(shí)現
第二十一條 單位定期存單質(zhì)押擔保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實(shí)現質(zhì)權的費用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定執行。第二十二條 貸款期滿(mǎn)借款人履行債務(wù)的，或者借款人提前償還所擔保的貸款的，貸款人應當及時(shí)將質(zhì)押的單位定期存單退還存款行。存款行收到退回的單位定期存單后，應將開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)退還貸款人并由貸款人退還借款人。
第二十三條 有下列情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單：
(一)質(zhì)押貸款合同期滿(mǎn)，借款人未按期歸還貸款本金和利息的;
(二)借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的;
(三)借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的。
第二十四條 有第二十三條所列情形之一的，貸款人和出質(zhì)人可以協(xié)議以單位定期存單兌現或以法律規定的其他方式處分單位定期存單。以單位定期存單兌現時(shí)，貸款人應向存款行提交單位定期存單和其與出質(zhì)人的協(xié)議。
單位定期存單處分所得不足償付第二十一條規定的款項的，貸款人應當向借款人另行追償;償還第二十一條規定的款項后有剩余的，其超出部分應當退還出質(zhì)人。
第二十五條 質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿(mǎn)的，貸款人可以提前兌現存單，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現的款項提前清償借款或向與出質(zhì)人約定的第三人提存，質(zhì)押合同另有約定的，從其約定。提存的具體辦法由各當事人自行協(xié)商確定。
貸款期限先于質(zhì)押的單位定期存單期限屆滿(mǎn)，借款人未履行其債務(wù)的，貸款人可以繼續保管定期存單，在存單期限屆滿(mǎn)時(shí)兌現用于抵償貸款本息。
第二十六條 經(jīng)與出質(zhì)人協(xié)商一致，貸款人提前兌現或提前支取的，應向存款行提供單位定期存單、質(zhì)押合同、需要提前兌現或提前支取的有關(guān)協(xié)議。
第二十七條 用于質(zhì)押的單位定期存單項下的款項在質(zhì)押期間被司法機關(guān)或法律規定的其他機關(guān)采取凍結、扣劃等強制措施的，貸款人應當在處分此定期存款時(shí)優(yōu)先受償。
第二十八條 用于質(zhì)押的單位定期存單在質(zhì)押期間丟失，貸款人應立即通知借款人和出質(zhì)人，并申請掛失;單位定期存單毀損的，貸款人應持有關(guān)證明申請補辦。
質(zhì)押期間，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。
第二十九條 貸款人申請掛失時(shí)，應向存款行提交掛失申請書(shū)，并提供貸款人的營(yíng)業(yè)執照復印件、質(zhì)押合同副本。
掛失申請應采用書(shū)面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個(gè)工作日內補辦書(shū)面掛失手續。
掛失生效，原單位定期存單所載的金額及利息應繼續作為出質(zhì)資產(chǎn)。
第三十條 出質(zhì)人合并、分立或債權債務(wù)發(fā)生變更時(shí)，貸款人仍然擁有單位定期存單所代表的質(zhì)權。
第五章 罰則
第三十一條 存款行出具虛假的單位定期存單或單位定期存單確認書(shū)的，依照《金融違法行為處罰辦法》第十三條的規定對存款行及相關(guān)責任人予以處罰。第三十二條 存款行不按本規定對質(zhì)物進(jìn)行確認或貸款行接受未經(jīng)確認的單位定期存單質(zhì)押的，由中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )給予警告，并處以三萬(wàn)元以下的罰款，并責令對其主要負責人和直接責任人員依法給予行政處分。
第三十三條 貸款人不按規定及時(shí)向存款行退回單位定期存單的，由中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )給予警告，并處以三萬(wàn)元以下罰款。給存款人造成損失的，依法承擔相應的民事責任。構成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究刑事責任。
第六章 附則
第三十四條 個(gè)人定期儲蓄存款存單質(zhì)押貸款不適用本規定。第三十五條 中華人民共和國境內的國際結算和融資活動(dòng)中需用單位定期存單作質(zhì)押擔保的，參照本規定執行。
第三十六條 本規定由中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )負責解釋和修改。
第三十七條 本規定自公布之日起施行。本規定公布施行前的有關(guān)規定與本規定有抵觸的，以本規定為準。
備注：
本條例生效時(shí)間為：2007.07.03,截至2020年仍然有效